マンションを買うベストなタイミングは？買い時やリスクを知って賢く購入しよう！

「いまマンションを購入するべきか」

「みんな度のタイミングでマンションを買っているんだろう」

マンションの購入を検討しているけれど、周りがどうしているのか、いつ決断したのか気になってはいる方もいるでしょう。

本記事では、マンションを購入するタイミングについて、年齢や年収、居住人数など項目別に詳しく解説していきます。

人によってマンション購入のタイミングは様々ですが、注意すべきポイントはいくつかあります。本人や家族の年齢や収入、ライフイベントなど、どういった点が重要なのか、本記事でしっかり把握して、後悔しないマンション購入をしてくださいね。

人生の中で大きな買い物の1つになるタイミングが、家を買うとき。

数千万から数億円単位の買い物になるので、「買い時はいつだろう？」「どのタイミングで買う人が多いのかな？」と悩んでしまう人も多いのではないでしょうか。

そこでこの記事では、実際のデータを元に、買い時や、家を買おうと感じたタイミングを紹介します。

この記事を読むことで、買うタイミングや注意点が分かり、リスクを避けられるようになるでしょう。

まずは、実際のデータを元に、家を買うタイミングを紹介します。買い時は、さまざまな観点から決めていくのがおすすめです。そこでここでは、5つの観点から、買い時を見ていきます。

買い時は、年齢で決定することも可能です。

家を買う上で、最も多いタイミングは30代後半から40代前半です。

国土交通省の「令和元年度住宅市場動向調査」によると、家を初めて買うタイミングは、30代と40代が最も多い結果となっています。

マンション購入の年齢割合

参照：令和4年度住宅市場動向調査

家を買うタイミングの平均年齢は、住宅の種類によって異なります。

例えば、分譲戸建住宅は36.8歳、中古マンションは44.8歳です。

このように、買うタイミングには幅があるものの、ほとんどの人が30代後半から40代前半に購入しています。

また、ローンを契約できる年齢に制限があります。基本的には、20歳以上65歳未満としている金融機関が多いです。そして、80歳までに完済しなくてはいけません。

そして、ローンは最長35年かけて返済できます。

そのため、最長期間で完済するなら、45歳までのタイミングでローンを契約する必要があるのです。

45歳を超えてローンを契約すると、借り入れ期間を短く設定する必要があるため、月々の返済額が高くなるリスクもあります。つまり、45歳までに買うのが良いタイミングだと言えるでしょう。

ローンを契約する際には、契約時の年齢も審査対象に入ると言われています。40代のタイミングでもローンが組めるかどうか不安な人は、こちらの記事もご覧ください。

買い時は、年収で決めることも可能です。

家を買うタイミングは、年収700万円前後が一般的だと言われています。

家を買うタイミングの平均世帯年収は、家の種類によって異なります。

国土交通省の「令和元年住宅市場動向調査」によると、分譲戸建住宅を購入した世帯の平均年収は688万円、分譲マンションを購入した世帯の平均年収は798万円です。

このように、種類によって世帯年数に幅があります。

マンション購入の世帯年収割合

買うタイミングは、居住人数で決める人も多いです。

家を買うタイミングとしては、2人から4人の時が一般的です。

国土交通省の「令和元年住宅市場動向調査」によると、注文住宅の居住人数は4人、分譲マンションの居住人数は3人、中古マンションは2〜3人という結果になりました。家の種類によって、居住人数も異なることが分かります。

買うタイミングは、子供の年齢で決めることも可能です。

家を買うタイミングとして挙げられるのは、妊娠している時か、乳幼児の時です。

生まれる前に買うことで、理想とする子育て環境を準備できます。また、乳幼児のタイミングに買うことで、早い段階でその地域に慣れさせることができるでしょう。

買うタイミングは、現在の貯金額を元に決めることもできます。

貯金額が1500万円前後の時を、買うタイミングとして挙げる人が多いです。

初めて家を買う人の頭金がいくらかを見てみると、1000万円前後であることが多いです。

具体的には、分譲戸建てでは713万円、分譲マンションでは1,261万円でした。

つまり、買うタイミングで500万円の資金が残るように、貯金を調整していることが分かります。

頭金は買うタイミングの価格によって左右されます。そのため、データだけで貯金額を決めるのではなく、その時の価格を見極めながら、貯金額を決めるのがおすすめです。

また、マンションは2013年以降高騰しています。高騰はマンションだけでなく、一戸建ても同じです。そのため、買うタイミングの相場価格に合わせて、貯金額を決めていきましょう。

これからマンション購入を検討されている方は、住宅ローンを活用して都内23区の人気エリアで中古マンションを購入する選択肢を検討してみてはいかがでしょうか。

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年齢や年収などで、買うタイミングを決めることも可能です。それとともに、ライフイベントを元にして買うタイミングを決定している人もいます。多くの人は、以下4つのライフイベントが起こった時を、買うタイミングとしているのです。

買うタイミングとして最も多いのが、結婚したタイミングです。

結婚のタイミングでは、パートナーと将来のライフプランを話し合うことが多く、マンション購入のことも同時に話し合うことができます。

買う際にローンを組むなら、ペアローンを組めたり、若いうちにマンションを買えばローンの返済も余裕を持ってできたりするでしょう。
そのため、結婚のタイミングでマンションを買うのは良いタイミングの1つだと言えます。

ペアローンについては、以下の記事をご覧ください。

また、結婚のタイミングで買う時は、将来住み替えるリスクを考えることが重要です。
結婚したての頃は、家族構成が確定していません。また、年齢によっては転勤リスクも考えられます。そのため、住み替えのことも考えつつ、マンションを買うのがおすすめです。

マンションの住み替えについては、以下の記事をご覧ください。

出産したタイミングも、買い時だと言えます。出産のタイミングで買うことで、子育てや教育環境を考慮しながら家探しできるのがメリットです。

出産のタイミングでマンションを買う場合は、子育てのしやすさが重要です。
例えば、周辺に病院や公園が充実しているか、子供が1人で通学できるくらい治安が良いかなどを見ておく必要があります。子供を第一に考えて買えるタイミングなので、住み替えのリスクも減るでしょう。

進学のタイミングも、買い時の1つです。特に、有名な学校に通わせたい人は、進学のタイミングで学校に近いマンションを買うことも多いと言えます。

学校の近くは、長い目で見て資産価値が落ちにくく、高値で売れるでしょう。また、学区内は治安も比較的良いので、満足できるはずです。

独立し空き部屋が増えたタイミングも、買い時です。他のタイミングとは違い、老後の生活を考慮しながら買うことができるメリットがあります。

子供が独立したタイミングでマンションを買う場合は、引退後も住宅ローンを返済するリスクが高いです。
この場合の注意点は、老後資金とのバランスを考えこと。月々の年金はいくらか、引退後のローン返済はいくらかなど、シミュレーションをしながら家を買うのがおすすめです。

マンションを買うタイミングには、結婚や出産など、大きなライフイベントが起こった時が多いです。
とはいえ、それぞれのタイミングに注意点とリスクがあるので、慎重に買うマンションを決める必要があります。次に、ライフイベント以外で、マンションを買おうと思ったタイミングを見ていきましょう。

1つ目は、昇給・昇格したタイミングです。昇給や昇格でマンションを買うのは、結婚の次に多いと言われています。
昇給や昇格されることで、今よりさらに資金準備がしやすくなるからです。
さらに、地位が上がると、住宅ローンの審査に通りやすくなるメリットもあります。

2つ目は、家賃と住宅ローンを比較したタイミング。
賃貸に住んでいた人でも、住宅ローンの返済額と、支払い額がさほど変わらないことが多いです。
マンションを買うことで自分の資産が増え、金銭的負担もさほど変わらないのであれば、マンションの買い時だと言えるでしょう。
買うマンションを慎重に選べば高値で売却できるため、損失を極限まで抑えることも可能です。

3つ目は、購入を勧められたタイミングです。
年齢を重ねたり、子供が生まれたりすると、家族や知り合いなどに、マンションを買うことを勧められる機会が多くなります。
マンションを買うメリットを調べていくうちに、マンションを買いたくなったと感じる人も多いんだとか。とはいえ、人に流されるままではなく、自分でもマンションを買うメリット、デメリットを調べておきましょう。

4つ目は、内覧で良い物件を見つけたタイミングです。
マンションの買い時はまだ先だと思っていたけれど、いざ内覧会に行ってみたら、マンションが欲しくなった人もいます。
マンションの購入には、お金や書類の準備が必要です。衝動的に買うのではなく、しっかり準備した上で購入を決めましょう。

5つ目は、老後の生活を考えたタイミングです。
引退後も賃貸を払い続けられるかという不安から、マンションを買う人もいます。
その理由は、日本は少子高齢化社会なので、年金を受け取れる金額が減るリスクがあるからです。このように、老後に困らないように、マンションを買う人も多いと言えます。

6つ目は、賃貸マンションでトラブルが起こったタイミングです。賃貸マンションでトラブルが起こり、今が戸建ての買い時だと感じる人もいます。また、子供が生まれたタイミングで近所迷惑にならないように、家を買う人も多いです。

7つ目は、社宅の期限がきたタイミングです。
社宅を出るタイミングも、マンション購入のきっかけの買い時の1つだと言えます。
社宅の期限でマンションを買う際の注意点は、社宅に住んでいる間に頭金を貯めておくことです。
計画立ててマンションを買う準備をしておくことで、スムーズな住宅購入ができるでしょう。

頭金の平均額は、以下の記事をご覧ください。

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家を買うタイミングとしては、周りに勧められたり、賃貸マンションでトラブルが起こったりなど、突発的な出来事をきっかけに買う人もいます。
特に、突発的な出来事をきっかけとしてマンションを買う人は、マンションを買う準備を怠ることが多いです。
リスクを避けるためにも、マンションを買う前に押さえておくべき注意点を頭に入れておきましょう。

家を買う前の注意点1つ目は、一戸建てかマンションかをしっかり考えておくことです。一戸建てとマンションとでは、それぞれ異なったメリット、デメリットがあります。

まずは、それぞれのメリットから見ていきましょう。

次に、それぞれのデメリットを見ていきます。

このように、どちらにもメリットとデメリットがあるので、照らし合わせながら最適な住宅を決めてみてください。

家を買う前の注意点2つ目は、新築か中古かを決めることです。一戸建てとマンションの場合と同じように、新築と中古でもそれぞれメリット、デメリットがあります。

まずは、メリットから見ていきましょう。

次に、デメリットを見ていきます。

まずは、家に求める条件を挙げてみて、条件に見合う家を購入するのがおすすめです。

家を買う前の注意点3つ目は、間取りです。ライフプランなどに応じて、適切な間取りを選ぶ必要があります。子供部屋は1人1部屋なのか、寝室はいくつ欲しいかなどにより、間取りを選んでみてください。

家を買う前の注意点4つ目は、ローンの返済期間・返済額です。
住宅ローンは、数十年にわたって返済する必要があります。

そのため、生活が苦しくならないか、余裕をもって返済できるかなど、しっかりシミュレーションをしておきましょう。収支のバランスを見ながら、返済期間や返済額を決めてみてください。

どれくらいの返済額なら、余裕を持って返せるんだろう？と気になる人も多いはず。返済額の目安は、以下の記事をご覧ください。

家を買うタイミングには、ライフイベントなどの個々のベストタイミングだけでなく、市場の観点でのベストタイミングもあります。ここでは、2023年が家を買うベストタイミングなのかどうかを見ていきましょう。

2020年以降は全ての住宅種類において、価格が上昇しています。オリンピック開催の観点で過去のデータを見てみると、オリンピックが開催された後に景気が後退し、家の価格は値下がりしている傾向です。

そのため、2023年は家の買い時とも言えるでしょう。

徐々にコロナ前の生活に戻りつつありるタイミングです。そのため、コロナの影響で家の価格が再度落ちることは考えにくいでしょう。

2021年の公示価格を元にすると、商業地は7年ぶりの下落となりました。また、2020年と比べて、商業地は住宅地よりも下落幅が大きい結果に。令和2年と比較した、令和3年の地価変動率は以下の通りです。
 

上記の表から分かるとおり、大都市ほど地価変動率が大きいことが分かります。

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最後に、マンションの購入を成功させるために、頭に入れておくべき注意点を紹介します。

リスクなども踏まえ注意点を頭に入れておくことで、長く住み続けられる家を見つけられたり、余裕をもった住宅ローンの返済ができたりするでしょう。

マンションを買う上での注意点は、あらかじめ予算を決めておくことです。家探しを始めると、「この機能も付けたい」「あの立地も良い」など、求める条件がキリなく出てきます。

予算をしっかり頭に入れておかないと、予算オーバーしてしまうリスクも。
予算オーバーしてしまうと、住宅ローンの返済が苦しくなったり、滞納したりする原因になります。
そのため、マンションを探し始める前のタイミングで、収入に見合った家の予算を決めるのがおすすめです。

ライフプランをしっかり設計しておくのも、注意点の1つです。マンションを買ったら、数十年にわたって住宅ローンを返済しなくてはいけません。

返済している間に、出産や進学など大きな出費が必要なライフイベントが起こることもあるでしょう。ライフプランを設計しないと、ライフプランのためにまたローンを組むことになり、支払いが苦しくなるリスクがあります。

そのため、「今返済できるか」で決めるのではなく、ライフイベントの出費も踏まえて、返済し続けられるかを考えるのがおすすめです。

マンションの購入を冷静に考えることも、マンションを買う注意点として大切です。
先に述べたように、マンションを探し始めると、理想の条件が次々浮かんできてしまいます。衝動で決めるのではなく、「この機能、設備は長い目で見て必要か？」などを一度冷静になって考えるのがおすすめです。

ここまでマンションを購入するタイミングについて、年齢や年収、居住人数など項目別に詳しく解説してきました。

家を買うタイミングに正解はないものの、それぞれのタイミングでの注意点は決まっています。そのため、リスクや注意点をしっかり頭に入れて、後悔しないマンション購入をしてください。

これからマンション購入を検討されている方は、住宅ローンを活用して都内23区の人気エリアで中古マンションを購入する選択肢を検討してみてはいかがでしょうか。

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